ファクタリングに関する
よくある質問10選

ファクタリングは売掛金（請求書）の売却取引であり、借入ではありません。そのため貸借対照表上の負債にはならず、信用情報機関にも記録されません。銀行融資の審査に影響を与えることなく資金調達できるため、融資と並行して利用することも可能です。

ファクタリングは利用者の決算書・財務状況をほとんど審査しません。売掛金が存在し、売掛先に支払い能力があることが確認できれば、赤字・債務超過の企業でも利用できます。銀行融資を断られた企業がファクタリングで資金調達するケースは非常に多く、緊急時の資金手当てとして有効です。

2社間ファクタリングは利用者とファクタリング会社の2者間で完結するため、売掛先（取引先）に知られることはありません。一方、3社間ファクタリングは売掛先の承諾・通知が必要です。取引先との関係を維持したまま資金調達したい場合は、2社間ファクタリングを選択してください。

ファクタリング会社によって異なりますが、書類が揃っていれば最短即日〜翌営業日に入金されるケースがほとんどです。オンライン完結型のサービスであれば、申込から最短数時間で着金することもあります。急ぎの資金調達にも対応できる点がファクタリングの大きなメリットです。

悪質な業者を避けるために、以下のポイントを確認してください。

• 手数料が極端に低い（1%以下）または開示しない：後から高額請求されるリスクがある
• 給与ファクタリングを謡う業者：給与の前払いはファクタリングではなく貸金業に該当し、違法の可能性がある
• 契約書を交わさない：口頭のみの契約はトラブルのもと。必ず書面で確認する
• 会社所在地・代表者情報が不明：実態が不明確な業者は避ける
• 償還請求権（リコース）あり：売掛先が倒産した場合に返済義務が生じる契約は貸付に近い

正規のファクタリング会社は契約内容を明示し、手数料の根拠を説明できます。不審に感じたら利用を見送ることが大切です。

ファクタリングの審査は利用者よりも売掛先（取引先）の信用力を重視します。そのため、売掛先が大企業・上場企業であれば通りやすく、売掛先の経営状況が不安定な場合や支払い遅延履歴がある場合は否決になることがあります。また、売掛金額が極端に少額の場合も審査が難しくなることがあります。

税金の滞納があっても、ファクタリングの審査に直接影響することはほとんどありません。ただし、滞納額が非常に大きく差押えリスクがある場合や、売掛金自体に差押えがかかっている場合は対象外となります。まずは現状を正直に伝えたうえで相談することをおすすめします。

個人事業主・フリーランスでも、法人向けの売掛金（請求書）が存在すればファクタリングを利用できます。確定申告書や通帳の写しなどで事業実態を証明できれば審査に進めます。ただし、個人間取引の売掛金は対象外になるケースが多いため、事前に確認が必要です。

手数料の相場は以下の通りです。

• 2社間ファクタリング：売掛金額の10〜30%程度
• 3社間ファクタリング：売掛金額の1〜10%程度

売掛先の信用力・売掛金額・支払いサイトによって変動します。複数社に見積もりを取り比較することで、より低い手数料を引き出せる可能性があります。

一般的に必要な書類は以下の通りです（会社によって異なる場合があります）。

• 売掛金の請求書（対象となる請求書）
• 通帳のコピー（直近3〜6ヶ月分）
• 本人確認書類（代表者の運転免許証など）
• 登記簿謄本または確定申告書（法人・個人事業主）

オンライン完結型では書類のアップロードのみで申込できるため、来店不要で手続きが完了します。