ファクタリングの手数料相場と
仕組みをわかりやすく解説

ファクタリングを検討するとき、最初に気になるのが「手数料はどのくらいかかるのか？」という点ではないでしょうか。手数料はファクタリングの種類や利用条件によって大きく異なります。この記事では、手数料の基本的な仕組みから2社間・3社間の相場の違い、手数料を抑えるための実践的なポイントまでわかりやすく解説します。

ファクタリングの手数料とは？

ファクタリングの手数料とは、売掛金をファクタリング会社に売却する際に差し引かれる費用のことです。銀行融資でいう「利息」に相当するものですが、ファクタリングは借入ではなく売掛金の売買契約であるため、正確には「売買手数料（譲渡割引料）」と呼ばれます。

たとえば、100万円の売掛金を手数料10%でファクタリングした場合、手元に入る資金は90万円となります。残り10万円がファクタリング会社への手数料です。

手数料は利用者の信用力・売掛先の信用力・売掛金の金額・利用するファクタリングの種類などによって変動します。

2社間・3社間ファクタリングの手数料相場

ファクタリングには大きく分けて「2社間」と「3社間」の2種類があり、手数料の相場は大きく異なります。

2社間ファクタリングとは

2社間ファクタリングは、利用者（売掛金保有企業）とファクタリング会社の2者間で完結する取引です。売掛先（取引先）に知らせることなく資金調達できるため、取引関係を維持したまま素早く現金化できます。ただし、売掛先の承諾がない分リスクが高いとされ、手数料は10〜30%と高めになります。

3社間ファクタリングとは

3社間ファクタリングは、利用者・ファクタリング会社・売掛先の3者が契約に参加します。売掛先の承諾・通知が必要ですが、ファクタリング会社にとって回収リスクが下がるため、手数料は1〜10%と大幅に低くなります。取引先に知られても問題ない場合や、継続的に利用する場合に向いています。

手数料が高くなるケース・低くなるケース

同じ2社間ファクタリングでも、利用者の状況や売掛金の内容によって手数料は変動します。以下の要因を把握しておくことが重要です。

手数料を抑えるための3つのポイント

手数料を少しでも低く抑えるために、以下の3つのポイントを実践しましょう。

まとめ

ファクタリングの手数料は、2社間で10〜30%、3社間で1〜10%が一般的な相場です。手数料の高低は売掛先の信用力・売掛金の金額・利用する種類によって変わります。相見積もりや継続利用によって手数料を抑えることも十分可能です。

まずは無料診断でご自身の状況に合った調達可能額・手数料の目安を確認してみることをおすすめします。