「個人事業主やフリーランスでもファクタリングは使えるの？」——そんな疑問を持つ方は多いはずです。結論から言えば、条件を満たせば個人事業主・フリーランスでも利用できます。この記事では、利用条件・必要書類・4ステップの利用の流れ・注意ポイントをわかりやすく解説します。

個人事業主がファクタリングを使える条件

ファクタリングは法人専用のイメージがありますが、以下の条件を満たす個人事業主・フリーランスであれば利用できます。

赤字・税金滞納・銀行融資NG の状態でも、上記の条件を満たしていれば審査に進めるケースがほとんどです。

必要書類

個人事業主がファクタリングを申し込む際に一般的に求められる書類は以下の通りです（会社によって異なる場合があります）。

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売掛金の請求書

ファクタリングの対象となる請求書。売掛先・金額・支払い期日が明記されたもの。

🏦

通帳のコピー

直近3〜6ヶ月分。入金実績や事業の継続性を確認するために必要。

🪪

本人確認書類

運転免許証・マイナンバーカード・パスポートなど顔写真付きのもの。

📊

確定申告書（直近1〜2年分）

個人事業主の事業実態・収入を証明するために必要。開業直後の場合は省略可の会社もある。

オンライン完結型のファクタリング会社であれば、書類をスマートフォンで撮影してアップロードするだけで申込が完了します。来店・郵送不要で手続きできる点も個人事業主にとって大きなメリットです。

利用の流れ 4ステップ

初めての方でも安心して進められるよう、申込から入金までの流れを4ステップで解説します。

1

ファクタリング会社に問い合わせ・無料相談

WEBフォームや電話で問い合わせます。「いくら調達できるか」「手数料の目安はどのくらいか」を無料で確認できます。複数社に相談して比較するのがおすすめです。

2

必要書類を提出・審査

請求書・通帳・身分証・確定申告書などを提出します。審査では主に売掛先の信用力が確認されます。最短即日で審査結果が出る会社もあります。

3

契約内容の確認・契約締結

審査通過後、手数料・譲渡金額・支払い条件が記載された契約書を確認します。内容に納得したら契約を締結します。電子契約に対応している会社であれば、オンラインで完結できます。

4

入金・売掛金回収

契約締結後、最短即日〜翌営業日に指定口座へ入金されます。その後、売掛先から入金された代金をファクタリング会社へ送金して取引完了です（2社間の場合）。

個人事業主が注意すべきポイント3つ

便利なファクタリングですが、個人事業主ならではの注意点があります。事前に把握しておくことでトラブルを防げます。

1

個人間の売掛金は対象外になることが多い

ファクタリングは原則として企業宛ての売掛金が対象です。個人のクライアントへの請求書や、知人・友人への貸付金などは審査対象外になるケースがほとんどです。法人・企業向けの取引で発生した売掛金かどうかを事前に確認しましょう。

2

手数料が法人より高くなる傾向がある

個人事業主は法人に比べて事業規模が小さく、売掛金額も少額になりやすいため、手数料率が高めに設定される場合があります。複数のファクタリング会社に見積もりを依頼し、手数料・条件を比較することが重要です。

3

給与ファクタリングは絶対に利用しない

「給与の前払いをファクタリングとして行う」業者は違法の貸金業に該当する可能性があり、金融庁も注意を促しています。正規のファクタリングは売掛金（請求書）を対象とするものに限られます。給与・報酬の前払いを謳う業者には近づかないようにしましょう。

まとめ

個人事業主・フリーランスでも、企業向けの売掛金があればファクタリングを活用できます。銀行融資が難しい状況でも資金調達できる点が最大のメリットであり、最短即日での入金も可能です。

まずは無料診断で調達可能額の目安を確認してみることをおすすめします。相談だけでも歓迎している会社がほとんどですので、気軽に問い合わせてみましょう。

この記事のポイント

  • 個人事業主でも企業向け売掛金があればファクタリングを利用できる
  • 必要書類は請求書・通帳・身分証・確定申告書が基本
  • 申込から入金まで最短即日〜翌営業日で完了する
  • 個人間の売掛金・給与ファクタリングは対象外または違法の可能性あり
  • 手数料は複数社に見積もりを取って比較することが重要

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